Как начисляется коронавирус

Банк России принял решение в условиях пандемии коронавирусной инфекции и резкого снижения цен на нефть реализовать комплекс мер, направленных на поддержание способности финансового сектора предоставлять необходимые ресурсы экономике, на защиту интересов пострадавших от пандемии и доступность платежей для населения, а также на адаптацию финансового сектора к действию ограничительных мер по борьбе с эпидемией.

1. Меры по защите интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии, и по обеспечению доступности платежей для населения

В условиях развития пандемии коронавирусной инфекции требуется поддержка потребителей финансовых услуг, снижение рисков для их финансового благополучия в дальнейшем. Банк России:

рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), предоставленным заемщикам — физическим лицам, в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
дает право кредитным организациям не признавать такие кредиты реструктурированными в целях формирования резервов и не применять макропруденциальные надбавки в отношении указанных кредитов до 30 сентября 2020 года;
дает право микрофинансовым организациям не признавать такие займы реструктурированными и не применять в отношении указанных кредитов (займов) корректирующие коэффициенты по требованиям к заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) составляет более 50%, при расчете норматива достаточности собственных средств до конца 2020 года;
предоставляет кредитным организациям право до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы по кредитам заемщикам — физическим лицам в случае ухудшения их финансового положения и/или качества обслуживания долга при наличии официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
рекомендует кредитным организациям и микрофинансовым организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае нарушения заемщиком — физическим лицом обязательств по договору не обращать взыскание на недвижимое имущество, являющееся обеспечением по требованиям, в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
рекомендует страховым организациям удовлетворять заявления страхователя в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии у него коронавирусной инфекции, о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования в течение периода временной нетрудоспособности страхователя.

В целях обеспечения возможности для граждан беспрепятственно и в режиме онлайн осуществлять переводы между физическими лицами Банк России устанавливает с 1 мая 2020 года предельное значение комиссий, взимаемых банками со своих клиентов при переводах между физическими лицами, а именно:

переводы в Системе быстрых платежей (СБП) до 100 тыс. рублей в месяц должны осуществляться банками без взимания платы;
переводы в СБП на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

В целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия и лекарственных средств без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли Банк России прорабатывает вопрос установления предельных комиссий по эквайрингу при осуществлении оплаты картами онлайн-покупок.

2. Меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес — один из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях пандемии. Специальная программа рефинансирования Банка России, наряду с регуляторными послаблениями, поможет компаниям сохранить доступ к банковскому кредитованию и избежать неплатежеспособности в условиях сокращения доходов в результате пандемии.

Банк России расширяет программу рефинансирования по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). Помимо инструмента, направленного на ограничение процентных ставок по кредитам заемщикам, вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования МСП. В рамках обоих инструментов с 23 марта 2020 года процентная ставка Банка России устанавливается в размере 4%.

По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита в 175 млрд руб., ставка Банка России снижена с 6 до 4%, конечная ставка по кредитам для заемщика не должна превышать 8,5%, при этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование МСП.

В программе смогут принять участие банки, объем рублевого кредитного портфеля субъектам МСП которых будет не менее 95% от объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года. При этом Банк России будет определять максимальный объем предоставления средств для каждой кредитной организации, рассчитывая его как разницу между объемом рублевого кредитного портфеля банка субъектам МСП на первое число текущего месяца и объемом этого портфеля на 1 марта 2020 года, уменьшенного на 5%. В случае снижения рублевого кредитного портфеля субъектам МСП на первое число текущего месяца ниже 95% объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года привлеченные кредитной организацией от Банка России средства по данной программе подлежат досрочному возврату. Предоставление кредитов в рамках дополнительного лимита будет осуществляться до 30 сентября 2020 года.

Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:
- возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП по реструктурированным ссудам;
- возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП для целей формирования резервов под потери.
Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в период до 30 сентября 2020 года в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности или в целях ее урегулирования, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.

3. Меры по поддержке ипотечного кредитования

Для поддержания доступности ипотечного кредитования в условиях, когда банки приостанавливают снижение ставок, Банк России:

Снизил значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 1 апреля 2020 года, в соответствии с таблицей:

Надбавка, п.п.		Показатель долговой нагрузки заемщика, %
Надбавка, п.п.		Не рассчитывается	(0; 30]	(30; 40]	(40; 50]	(50; 60]	(60; 70]	(70; 80]	80+
Отношение величины основного долга к справедливой стоимости залога (кредит/залог)	(80; 85]	50	20	30	40	50	60	70	80
	(85; 90]	100	100	100	100	100	100	100	100

Изменил порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. Для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми.
Принял решение о включении в Ломбардный список ряда ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.

4. Меры по поддержке потенциала финансового сектора по предоставлению ресурсов экономике

Изменение внешних условий и давление на внутренний спрос из-за пандемии могут привести к снижению доступности финансовых ресурсов для реального сектора. Чтобы поддержать кредитование, Банк России:

предоставляет право кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, применяющим нормативные акты Банка России по бухгалтерскому учету, долевые и долговые ценные бумаги, приобретенные до 1 марта 2020 года, отражать в бухгалтерском учете по справедливой стоимости на 1 марта 2020 года, а долговые ценные бумаги, приобретенные в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения. Данные меры будут действовать до 1 января 2021 года;
до 1 апреля 2021 года смягчает условия предоставления безотзывных кредитных линий в рамках соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27). Плата за право пользования безотзывной кредитной линией будет снижена с 0,5 до 0,15%, также будет пересмотрен порядок расчета максимального лимита безотзывной кредитной линии в сторону повышения возможностей системно значимых кредитных организаций (СЗКО) управлять ликвидностью в условиях повышенной волатильности;
предоставляет кредитным организациям возможность включения операций в шести иностранных валютах (доллар США, евро, фунт стерлингов Соединенного Королевства, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) в расчет обязательных нормативов (кроме расчета размеров (лимитов) открытой валютной позиции) по официальному курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на 01.03.2020, на период с 01.03.2020 по 30.09.2020 включительно;
сохраняет значение национальной антициклической надбавки на нулевом уровне;
предоставляет негосударственным пенсионным фондам право не приводить портфели пенсионных резервов и пенсионных накоплений в соответствие с требованиями стресс-тестирования в срок до 1 января 2021 года;
предоставляет негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям право до 01.01.2021 не приводить портфели в соответствие с установленными структурными ограничениями в случае возникновения нарушений в результате рыночных факторов.

Обращаем внимание, что помимо приведенных выше возможностей у кредитных организаций имеется право использовать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость) при соблюдении ими ограничений на величину доли прибыли, подлежащей распределению в зависимости от величины надбавок, в том числе на выплату дивидендов и на компенсационные и стимулирующие выплаты менеджменту.

Банк России исходит из того, что указанные регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики. В связи с этим Банк России рекомендует финансовым организациям, воспользовавшимся одним или несколькими из перечисленных выше видов регуляторных послаблений, в 1,5 раза увеличить долю отложенного вознаграждения для лиц, принимающих риски, по итогам 2020 года, а также в 1,5 раза увеличить период отсрочки выплаты отложенной части вознаграждения по итогам 2019 года.

Банк России откладывает ряд изменений в регулирование кредитных организаций, в частности:
- отложить дату начала применения норм о порядке резервирования сделок слияния и поглощения до 30 сентября 2020 года;
- отложить дату вступления в силу норматива концентрации крупных кредитных рисков (Н30) до 1 января 2022 года;
- перенести рассмотрение вопроса о дифференцированных надбавках за системную значимость к нормативам достаточности капитала СЗКО на 2021 год;
- перенести срок предоставления информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах по состоянию на 1 января 2020 года на индивидуальной и консолидированной основе на 30 сентября 2020 года.

5. Меры по снижению регуляторной и надзорной нагрузки на финансовые организации

С учетом изменений в организации работы в финансовых организациях, перевода большой части сотрудников на удаленную работу Банк России считает необходимым временно снизить регуляторную и надзорную нагрузку, в первую очередь ограничить мероприятия, требующие личного присутствия сотрудников в офисах, увеличить сроки на предоставление отчетности, снизить количество несрочных запросов в финансовые организации. Банк России:

приостанавливает проверки кредитных организаций и НФО (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования), переносит запланированные проверки на период после 1 июля 2020 года;
приостанавливает реализацию контактных мероприятий превентивного поведенческого надзора (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования) на период до 1 июля 2020 года;
увеличивает срок исполнения предписаний и запросов надзорного характера до 1 месяца дополнительно к стандартному сроку (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования);
будет воздерживаться от применения мер в отношении финансовых организаций в части требований нормативных актов Банка России в области обеспечения защиты информации при осуществлении банковской деятельности при организации дистанционной работы работников финансовых организаций;
ограничивает применение административных наказаний, прежде всего за случаи несоблюдения сроков представления отчетности, нарушения корпоративного законодательства, законодательства в области бюро кредитных историй. Возбужденные дела об административных правонарушениях предполагается рассматривать с учетом эпидемиологической ситуации и возможности снижения административной нагрузки;
до 1 июля 2020 года увеличивает срок предоставления в репозитарии информации о договорах, предусмотренных Указанием № с 3 до 6 рабочих дней с даты их заключения;
определит список форм отчетности, в отношении которых к кредитным организациям и НФО не будут применяться меры за нарушение порядка предоставления отчетности за отчетные периоды с января по июнь 2020 года (при необходимости будет продлено). Сбор статистической и иной информации от кредитных организаций и НФО в соответствии с Программой обследований Банка России на первое полугодие 2020 года будет сокращен;
вносит изменения в Регламент функционирования платежной системы Банка России (ПСБР), предусматривающие продление работы ПСБР на 1 час.

6. Меры по снижению нагрузки на российские акционерные общества

Банк России подготовил предложения по изменению корпоративного законодательства. Эти изменения позволят адаптировать к текущей ситуации требования по срокам и форматам раскрытия информации, проведению корпоративных действий, сохранив при этом необходимый уровень защиты интересов акционеров. В частности, планируется разрешить акционерным обществам:

увеличить сроки проведения корпоративных процедур;
не учитывать финансовые результаты деятельности акционерных обществ за 2020 год с точки зрения соотношения стоимости чистых активов и уставного капитала общества;
проводить в 2020 году операции обратного выкупа своих акций на бирже по упрощенной процедуре;
исполнить требование о раскрытии в 2020 году годовой и промежуточной консолидированной финансовой отчетности компаний и иной информации эмитентами в более поздний срок;
исполнить требование по созданию для публичных обществ комитета по аудиту наблюдательного совета и системы внутреннего аудита до 1 января 2021 года (сейчас — с 1 июля 2020 года).

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Российские банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5% годовых

Такая ставка действует на покупку жилья комфорт-класса в новостройках по цене до 3 млн руб. в регионах и до 8 млн руб. - в Москве и Санкт-Петербурге.

Стройкомплекс должен стать локомотивом восстановления экономики — Путин

Правительство РФ поддержит строительный комплекс, который должен стать локомотивом восстановления экономики после кризиса, вызванного коронавирусной инфекцией, заявил президент Владимир Путин.

Профилактика коронавируса не должна повредить строительной отрасли — Путин

Главы регионов РФ при проведении антикоронавирусных мероприятий должны учитывать необходимость непрерывного режима работы на объектах строительства и применять гибкие решения, чтобы не навредить этой сфере, заявил президент Владимир Путин.

Путин поручил субсидировать ставку по кредитам сохранившим занятость застройщикам

Президент РФ Владимир Путин поручил субсидировать процентную ставку на кредиты для строительных компаний, которые сохранят занятость и завершат строительство по запланированным на 2020-2021 годы проектам.

Путин предложил запустить льготную ипотеку под 6,5% годовых

Президент РФ Владимир Путин предложил запустить специальную льготную программу по ипотеке со ставкой 6,5% годовых.

Минстрой России совместно с Общероссийским народным фронтом и регионами ведет информационно-разъяснительную работу среди граждан по вопросам предоставления жилищно-коммунальных услуг, удаленного взаимодействия с организациями жилищно-коммунального комплекса, о возможностях дистанционной оплаты ЖКУ и получения мер социальной поддержки.

Утверждена методика расчета среднемесячного дохода заемщика для установления ипотечных каникул

Эта мера позволит не допустить мусорных коллапсов в условиях пандемии, сообщает пресс-служба вице-премьера России Виктории Абрамченко.

Минстрой России предлагает продлить молодым семьям до конца 2020 года действие сертификатов на приобретение жилья в связи с тем, что из-за пандемии коронавируса соблюсти сроки предоставления выплат и подбора жилья не представляется возможным. Проект постановления правительства опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

Временнй мораторий введен правительством на начисление пени за неоплату коммунальных услуг

Запрет начислять пени и неустойки за несвоевременную оплату ЖКУ будет действовать до начала 2021 года.

6 АПРЕЛЯ

Роспотребнадзор РТ озвучил рекомендации для строителей во время эпидемии

Рекомендации для профилактики коронавирусной инфекции среди сотрудников строительной отрасли и жилищно-коммунального хозяйства выпустило Управление Роспотребнадзора по РТ. Согласно документу организациям следует запретить совещания, консультации и собрания с очным участием людей, по три раза в день дезинфицировать места общего пользования, устраивать проветривание как минимум каждые 6 часов.

5 АПРЕЛЯ

Рекомендации Минстроя по профилактике распространения COVID-19 на стройплощадках

По поручению Правительства РФ Минстрой направил в регионы Рекомендации по профилактике распространения коронавирусной инфекции для организаций строительной отрасли.

3 АПРЕЛЯ

Подписано Постановление Правительства России об антикризисных мерах по стабилизации финансового состояния организаций в сфере жилищного строительства

В соответствии с поручением Председателя Правительства РФ Михаила Мишустина по обеспечению оперативной подготовки и утверждению новых актов правительства, связанных с борьбой с пандемией коронавируса и ее влиянием на социальную сферу и экономику страны, Минстрой России разработал документ, включающий временное смягчение норм действующего законодательства к застройщикам. Документ утвержден Правительством России 2 апреля 2020 года и опубликован на официальноминтернет-портале правовой информации.

Блок помощи

Профсообщество подготовило пакет антикризисных мер, необходимых стройотрасли.

Минстрой предложил субсидировать застройщиков из-за коронавируса

Минстрой России просит признать строительную отрасль России как сферу экономики, требующую первоочередного внимания в условиях распространения коронавируса, и предлагает субсидировать застройщиков в рамках проектного финансирования.

Путин поручил ЦБ к 1 мая представить предложения по повышению доступности ипотеки

Президент России Владимир Путин поручил Банку России к 1 мая представить предложения по повышению доступности ипотеки для населения.

Контроль за исполнением переданных регионам полномочий

Закон предполагает систему контроля со стороны федерального центра за исполнением переданных регионам полномочий для оценки качества и эффективности их исполнения. Речь идет в том числе о полномочиях по осуществлению социальных выплат безработным и ежемесячных выплат семьям с детьми. Если региональные органы власти не справляются со своими задачами, федеральный центр имеет право по решению Президента или Правительства изъять у них переданные полномочия.

Производство в исправительных учреждениях

Разместить производство в исправительных учреждениях ФСИН станет проще. Закон направлен на привлечение организаций, осуществляющих производственную деятельность, к трудовой адаптации осужденных. Он также позволит наладить выпуск востребованной продукции. Предоставляется право заключать договор аренды или безвозмездного пользования на производственные объекты учреждений УИС без проведения торгов, если ранее проведенные торги признаны несостоявшимися.

Госгарантии по кредитам предприятий

Речь в законе идет о возможности предоставления государственных гарантий РФ, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам. Также снимаются ограничения на горизонтальные бюджетные кредиты, когда один регион может предоставить кредит другому. Средства можно будет занять на срок до трех лет. Такая норма начнет действовать с 2021 года.

Кроме того, будут сняты ограничения на выпуск долговых ценных бумаг теми регионами и муниципалитетами, которые не имеют необходимого кредитного рейтинга.

В соответствии с поправками в Налоговый кодекс расходы организаций на приобретение средств индивидуальной защиты, тест-систем и медицинского оборудования для диагностики и лечения коронавируса будут отнесены к расходам при исчислении налога на прибыль. Также в законе прописывается, что от НДФЛ освобождаются дополнительные выплаты медикам, работающим с COVID-19.

Приостановка взимания курортного сбора

В связи с коронавирусом регионы, на территории которых взимается курортный сбор, смогут приостанавливать его взимание в отдельных или во всех муниципальных образованиях, участвующих в эксперименте. Срок, на который будет наложен временный мораторий на взимание курортного сбора, регионы установят самостоятельно.

Закрытие данных о закупках в рамках гособоронзаказа

Закон исключает обязанности со стороны исполнителей гособоронзаказа (ГОЗ) по размещению в единой информационной системе госзакупок в открытом доступе сведений о закупках. Документ также упрощает конкурсные процедуры. Речь, в частности, идет о снижении нагрузки для участников закупок, уменьшении размера обеспечения. Это сохранит возможность для малого и среднего бизнеса претендовать на государственные и муниципальные контракты.

Адресная поддержка семей с детьми

Речь идет о начислении адресных пособий и выплат малоимущим семьям, в том числе выплат на детей в возрасте от трех до семи лет. Такие выплаты и пособия носят адресный характер, при назначении учитывается доход семьи за предыдущий период. Это, как правило, от трех до шести месяцев. Но в связи с непростой экономической и эпидемиологической ситуацией предлагается семьям, где есть безработные, назначать адресные выплаты без учета прошлых доходов.

Особый порядок подачи сведений о работниках

Закон позволит Правительству в период неблагоприятной ситуации, вызванной распространением коронавируса, установить для работодателей особый порядок предоставления в органы Пенсионного фонда сведений о работниках (приеме на работу, увольнении, переводе на другую работу). По действующему законодательству работодатель должен направлять такие сведения не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным. В условиях коронавируса отчеты станут оперативнее.

Продление трудового патента без выезда

В соответствии с законом иностранные граждане, прибывшие в Россию в порядке, не требующем получения визы, смогут неоднократно обращаться с заявлением на переоформление трудового патента без выезда с территории РФ.

Совет Федерации одобрил данные законы на заседании в пятницу, 17 апреля.

Закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля 2020 года. Вопросов в колл-центры банков поступает очень много. Кто может претендовать на такую поддержку? Есть ли ограничения по суммам? Что будет, если клиент, получив кредитные каникулы, не предоставит документы, подтверждающие снижение дохода? Что делать, если заемщик не подходит под программу Федерального закона? Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы читайте в нашем материале.

Кредитные каникулы: что это и как это работает

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это одна из форм реструктуризации кредитного долга, в рамках которой заемщику на некоторое время дается полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Как это работает?

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которые заемщик выберет сам, но не дольше, чем на шесть месяцев. Всё это время можно не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.

Что будет, когда кредитные каникулы закончатся?

По окончании кредитных каникул кредитный договор продолжит действовать на первоначальных условиях, при этом срок кредита может быть увеличен на срок льготного периода в 6 месяцев для потребительских, ипотечных и автокредитов. Для кредитных карт увеличение срока кредита составит 720 дней. При этом основной долг и проценты, отложенные на время кредитных каникул, необходимо будет уплатить в рамках нового графика платежей. В сумму, которую потребуется погасить, также включаются суммы процентов, неустоек, штрафов, пеней, начисленные до даты начала кредитных каникул.

Кто может получить кредитные каникулы

Кто имеет право на каникулы?

Все, у кого официальный, облагаемый налогом доход за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году снизился более чем на 30% в связи с ухудшением макроэкономической ситуации ввиду эпидемии коронавируса.

Могут ли получить кредитные каникулы индивидуальные предприниматели?

Индивидуальные предприниматели также могут обратиться с заявкой и рассчитывать на уменьшение платежей, а также на их полную приостановку. При этом необходимо учитывать, что полная приостановка по розничным кредитам указанного физического лица не может быть осуществлена, если он воспользовался кредитными каникулами в качестве индивидуального предпринимателя.

Могут ли представители малого или среднего бизнеса обращаться в банк для получения кредитных каникул?

Представители малого или среднего бизнеса могут обращаться за получением кредитных каникул, но только в случае работы в отраслях, которые будут определены правительством РФ как особенно пострадавшие от кризиса.

На какие кредиты можно оформить каникулы

На какие виды кредитов можно получить каникулы?

До 3 апреля 2020 года кредитными каникулами могли воспользоваться только ипотечные заемщики. По новым правилам кредитные каникулы можно взять по любому виду кредита, будь то потребительский кредит, кредитная карта, автокредит или ипотечный займ. Сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Можно ли взять каникулы по нескольким кредитам?

Кредитные каникулы можно оформить по каждому из имеющихся кредитов. Одновременно (если доходы упали критично) или по отдельности (если есть возможность оплачивать хотя бы часть своих обязательств перед банками).

Есть ли ограничения по сумме кредита?

Воспользоваться отсрочкой можно будет только, если сумма кредита не превышает определенного порога. Причем речь идет не об остатке долга, а именно о сумме взятого кредита. Так, первоначально было объявлено, что кредитные каникулы предоставляются по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 миллиона рублей, потребкредитам до 250 тысяч рублей, автокредитам до 600 тысяч рублей и кредитным картам с лимитом не более 100 тысяч рублей. Размер потребкредита для ИП не должен превышать 300 тысяч рублей.

Но, во-первых, эти параметры могут быть изменены. К примеру, по ипотечным кредитам правительство уже пересмотрело в сторону повышения лимит, об этом 10 апреля на совещании по экономическим вопросам сообщил премьер-министр Михаил Мишустин. Вместо ранее установленного лимита в 1,5 млн рублей правительство увеличило суммы до следующих значений:

для Москвы — до 4,5 млн руб.;
для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа — до 3 млн руб.;
для всех остальных регионов — до 2 млн руб.

“Эти цифры были нами получены на основе анализа объективных данных рынка ипотечных займов за последние два года. Уверен, что такое решение поможет основному числу тех, у кого есть ипотека”, — подчеркнул Михаил Мишустин.

Во-вторых, сами банки стали запускать собственные программы с увеличенными лимитом. Так, например, сделал банк ВТБ. Запустил свою программу реструктуризации и Сбербанк. Возможно, их примеру последуют другие банки.

Действуют ли ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы, которые ввели в прошлом году, действуют. Основания для каникул те же, что и сейчас, – потеря дохода в 30%, потеря работы и трудоспособности, при этом максимальная сумма ипотечного кредита выше – 15 млн рублей.

Можно ли рассчитывать на отсрочку по платежам, если заемщик уже воспользовался в прошлом году ипотечными каникулами?

Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы

Как подать заявку?

Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Подать заявку можно по телефону – с номера, который указан в кредитном договоре или через официальный сайт банка.

Что нужно сообщить банку?

Банку нужно будет сообщить период, на который заемщик хочет взять кредитные каникулы (до 6 месяцев) и дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже 1 месяца – для ипотеки).

На какой срок можно взять каникулы?

Отсрочку по выплате кредита можно получить не более, чем на шесть месяцев. Этот срок будет отсчитываться от той даты, которую заемщик согласует с банком. При этом подать заявление нужно до 30 сентября 2020 года. Если ситуация на рынке труда в ближайшие несколько месяцев будет ухудшаться, срок подачи заявки продлят.

Можно ли оформить кредитные каникулы задним числом?

Оформить кредитные каникулы можно и задним числом. По закону – на 14 дней раньше по потребительским кредитам и на 30 дней – по ипотечным. Например, подать заявление 13 апреля и написать, что хотите начать каникулы с 1 апреля. Это нужно, чтобы заемщик мог пропустить ближайший платеж. До того, как банк одобрит льготный период, заемщики обязаны платить по графику и не допускать просрочек.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить?

Основными подтверждающими документами являются:

справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя);
справка из Центра занятости населения (ЦЗН) о том, что гражданин признан безработным;
больничный лист (на срок от 1 месяца);

Можно предоставить и другие документы, которыми можно подтвердить снижение своего дохода.

Можно ли подать заявление на кредитные каникулы, не имея на руках подтверждающих документов?

Подать заявку можно без документов, подтверждающих падение доходов. Банк может проверить информацию о доходах заемщика самостоятельно – через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС. Заемщик тем не менее должен быть готов предоставить необходимые документы в течение 90 дней.

Сколько времени займет рассмотрение заявки?

Банк рассмотрит обращение заемщика в течение пяти календарных дней. После этого банк обязан сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту.

Могут ли банки отказать в оформлении кредитных каникул?

По новому закону предоставить кредитные каникулы клиентам, которые действительно потеряли больше трети дохода, - обязанность банка.

Что делать, если заемщик не подходит под программу Федерального закона?

Если заемщик не подходит под условия закона об ипотечных каникулах, например, из-за установленных лимитов, банк может предложить свои программы реструктуризации задолженности: увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и так далее. Заявление на реструктуризацию по программам банка можно подать на официальных сайтах банков.

Кредитные каникулы предоставлены. Что дальше?

От чего защищают кредитные каникулы?

В течение льготного периода банк не может начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств кредитному договору. Не допускается предъявление банком требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору либо обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обращение с требованием к поручителю (гаранту).

Как начисляются проценты во время кредитных каникул?

По потребительским кредитам и кредитным картам в течение льготного периода на размер основного долга будут начисляться проценты по ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК). Сумма таких процентов фиксируется по окончании льготного периода и выплачивается после основных выплат.

Среднерыночное значение ПСК, которое применяется банками во втором квартале, по кредитным картам составляет примерно 21%, то есть ставка по кредитным картам на время льготного периода не сможет превысить 14%. По кредитам (в зависимости от срока и размера) оно составляет от 14% до 27%, то есть по таким кредитам ставка не сможет превысить от 9% до 18%.

По ипотечным кредитным договорам проценты в льготный период будут начисляться в размере и с периодичностью, которые аналогичны действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора.

Что будет, если клиент, получив кредитные каникулы, не предоставит документы, подтверждающие снижение дохода?

Если заемщик не сможет вовремя предоставить необходимые документы, или банк после проверки сочтет, что заемщик ошибся и не подпадает под закон, то условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Таким образом, образуется просроченная задолженность, и будет начислена неустойка.

Можно ли погасить кредит досрочно или прервать льготные каникулы?

Заемщик имеет право досрочно прекратить действие льготного периода, а также досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.

Что делать, если доход за полгода не вырастет?

Законных оснований для продления кредитных каникул уже не будет, заемщику необходимо будет договариваться о продлении отсрочки или реструктуризации долга непосредственно с банком либо запустить процедуру банкротства физического лица. Она возможна для тех, чей долг превышает 500 тысяч рублей. В этом случае придется расстаться с частью имущества и быть готовым к тому, что новые кредиты нельзя будет взять в течение пяти лет.

Нормативные документы

Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении льготного периода по платежам (кредитные каникулы) вступил в действие 3 апреля 2020 года.
Максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, установлен Постановлением от 3 апреля 2020 года №435
Расчет среднемесячного дохода производится в соответствии с Методикой
Комментарии ЦБ

Какие меры поддержки предложили банки

Заемщики стали массово обращаться в банки еще до вступления закона в силу. В связи с этим многие банки объявили о собственных мерах поддержки.

Информация о мерах поддержки в сообщениях банков:

Читайте также: