Является ли коронавирус страховым случаем

Москва. 4 марта. INTERFAX.RU - Российские туристы стали чаще интересоваться, покрывает ли стандартный полис страхования выезжающих за рубеж риск заражения коронавирусом, сообщили "Интерфаксу" представители страховых компаний.

Исполнительный директор страховой компании ERV Юлия Алчеева рассказала, что "много клиентов сейчас звонят и спрашивают, входит ли коронавирус в страховку". Заместитель гендиректора "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов также отметил, что некоторые клиенты компании просят разъяснить порядок действий при подозрении на коронавирус, предоставить информационные материалы, памятки по профилактике заболевания.

"Заболевших среди наших застрахованных сейчас нет. По полису ДМС был один случай госпитализации с подозрением на коронавирус, но диагноз не подтвердился", - сообщил он "Интерфаксу".

В свою очередь, Алчеева рассказала, что базовая страховка от ERV покрывает лечение в больницах от коронавируса. "Коронавирус - то же, что и ОРВИ. У нас каждая базовая страховка включает лечение в больницах от этих заболеваний, от гриппа. В такую страховку входит оплата амбулаторного и стационарного лечения, медицинская транспортировка", - сообщила топ-менеджер.

Иванов также заявил, что заражение коронавирусом "не является исключением из страхового покрытия ни по полисам ДМС, ни по полисам страхования выезжающих за рубеж". "Также у нас нет ограничений на страхование по каким-либо направлениям, в том числе, мы страхуем туристов, направляющихся в Китай и Италию", - сказал Иванов.

У компании "Альфа-Страхование" программы страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) также покрывают диагностику и лечение коронавируса по аналогии с инфекционными заболеваниями в рамках действующего лимита полиса.

Особенности лечения заразившихся коронавирусом

В "Ингосстрахе" порталу "Интерфакс-Туризм" подтвердили, что лечение коронавируса за рубежом будет покрываться полисом ВЗР. "Медицинские расходы покрываются по полису ВЗР, включая лечение вируса COVID-19, в том числе для путешествующих по Китаю, странам Азиатско-Тихоокеанского региона и другим направлениям, где отмечены вспышки заболевания", - сообщил начальник управления урегулирования убытков розничного бизнеса компании Максим Максимкин.

По его словам, коронавирус представляет большую опасность, поэтому заболевшего будут лечить изолированно (на карантине) в стране пребывания до полного выздоровления. "Как правило, это происходит в инфекционном отделении государственного госпиталя или даже отдельно выделенных медучреждений. Меры предосторожности также включают в себя изоляцию на время инкубационного периода всех контактирующих с заболевшим, если диагноз COVID-19 подтвердится", - добавил он.

Коронавирус входит в стандартный полис ВЗР и в страховой компании "Согласие": в случае получения счетов из медучреждения за рубежом, в которое будет помещен заболевший гражданин России, компания урегулирует страховой случай согласно условиям договора страхования, в частности, в пределах лимита по полису. "Лимит ответственности по полисам ВЗР составляет от 30 тыс. до 100 тыс. евро (или эквивалент в долларах США)", - пояснили в пресс-службе.

В каких случаях страховка не покроет лечение от коронавируса

Алчеева подчеркнула, что страховка не покроет расходы путешественника при заболевании коронавирусом, если у него нет никаких подтверждающих медицинских документов. "Необходимо диагностирование заболевания", - сказала она. При этом если турист попал на карантин, то базовая страховка не покрывает проживание в отеле и покупку новых авиабилетов, для этого необходимо приобрести расширенную страховку "Стандарт плюс".

Страховой полис для путешественников в компании "Либерти Страхование" покрывает лечение коронавируса во всех странах, кроме регионов, которые являются не рекомендованными для посещения Ростуризмом. "На данный момент это Китай, Южная Корея, Иран и Италия. Не покрываются страховкой те расходы, которые были обусловлены заболеваниями, в том числе коронавирусом, ставшими причиной официального объявления региона поездки не рекомендованным для посещения", - сказали в пресс-службе страховщика.

Полис страховой компании Trip Insurance также не покроет лечение от коронавируса, если турист заболел им в Китае. "Ростуризм и Роспотребнадзор 24 января опубликовали предупреждение о том, что в связи с появлением в Китае нового коронавируса (2019-nCoV) эта страна нежелательна для посещения. Поэтому в отношении коронавируса на территории Китая полис путешественника работать не будет. Если застрахованный решил отменить поездку в Китай, мы вернем денежные средства за полис в 100% размере", - заявили в компании.

Как сообщили в компании "Альфа-Страхование", если турист путешествует по России, то диагностика коронавируса проводится по полису ОМС. "С 11 февраля коронавирус включен в перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих. Государственными службами РФ прописан жесткий алгоритм действий в случае подозрения наличия у человека коронавируса (в т.ч. для коммерческих клиник). Этот алгоритм не подразумевает возможность воспользоваться какими-то коммерческими (сервисными) службами для помощи в такой ситуации", - пояснили в пресс-службе.

И почему страховой полис – не панацея

В Украине растет число официально подтвержденных случаев коронавируса COVID-19 (он же – вирус SARS-CoV-2). Один из результатов – на страховщиков посыпался шквал вопросов от действующих и потенциальных клиентов. Mind постарался найти ответы на два основных: какой полис покрывает риски инфицирования этим вирусом и как получить возмещение, если заболевание будет диагностировано?

Страхование выезжающих за рубеж. Что делает гражданин Украины, если он в разгар пандемии оказался за пределами страны и у него есть все признаки упомянутого заболевания? Разумеется, турист с вероятностью 99,9% воспользуется договором страхования путешествующих и обратится в местную клинику за помощью. Но вот сможет ли пациент получить эту помощь, либо же компенсацию медицинских услуг в рамках туристического полиса, за которые он решит заплатить из своего кармана, – зависит от страховщика.

В большинстве своем страховые компании еще буквально неделю-две назад отказывали в помощи выехавшим за рубеж украинским гражданам. Страховщики ссылались на то, что Министерство здравоохранения включило коронавирус в перечень особо опасных заболеваний (приказ Минздрава № 521 от 25 февраля 2020 года). И соответственно диагностирование такого заболевания у туриста является поводом для отказа в выплате.

Но ввиду усложнившейся эпидемиологической ситуации страховые стали пересматривать условия договоров в пользу клиентов.

Если подытожить, то украинские туристы, которые застряли где-нибудь в Евросоюзе и имеют при себе договор страхования выезжающих за рубеж, потенциально могут рассчитывать на медицинскую помощь. В то же время нужно быть готовым к тому, что страховщик может и отказать, аргументируя свое решение тем, что в стране, где находится турист, резко ухудшилась эпидемиологическая ситуация.

Добровольное медстрахование. Полисы ДМС по умолчанию не покрывают лечение критических и особо опасных инфекционных заболеваний. К ним относятся гепатит, туберкулез, холера, ВИЧ/СПИД, онкологические заболевания и т. д. С конца февраля к числу таких заболеваний отнесен и коронавирус. Поэтому договор добровольного медстрахования в данном случае, увы, почти бесполезен.

Причем страховщики предупреждают: в случае выявления симптомов COVID-19, услуги по медицинскому обслуживанию и лечению предоставляют только государственные лечебные учреждения согласно нормативам Минздрава. Частные клиники, даже за все деньги мира, такого пациента не примут.

Если же подозрение на коронавирус в итоге подтверждается – дальнейшее лечение полис ДМС, увы, не покрывает.

Полис страхования жизни. Покрыть затраты на лечение коронавируса и его последствий может полис страхования жизни. Есть программы, которые предполагают выплаты при диагностировании тяжелых и критических заболеваний, а также компенсацию затрат на пребывание в стационаре.

Суть таких продуктов в следующем. Если у застрахованного лица диагноз, который требует госпитализации, страховая компания покрывает стационарное лечение. В том числе и в отделении интенсивной терапии. Максимальный срок госпитализации, который оплатит страховщик, может достигать 365 дней в течение года.

Правда, в случае обсервации, то есть пребывания на карантине человека, который не имеет симптомов заражения вирусом COVID-19, но контактировал с зараженными лицами, полис не действует и выплаты страховщик осуществлять не будет.

Если вы дочитали этот материал до конца, мы надеемся, это значит, что он был полезным для вас.

Мы приглашаем вас стать частью Mind Club. Для этого необходимо оформить подписку за $7 в месяц.

Нам очень важна ваша поддержка!

Почему мы вводим платную подписку?

Настоящая качественная и независимая журналистика требует много времени, усилий и затрат, это действительно не дешево. Но мы верим в перспективы деловой журналистики в Украине, потому что верим в перспективу Украины.

Именно поэтому мы создаем возможность платной ежемесячной подписки – Mind Club.

Если вы читаете нас, если вам нравится и вы цените то, что мы делаем, – предлагаем вам вступить в сообщество Mind.

Мы планируем развивать Mind Club: объем материалов и доступных сервисов и проектов. Уже сегодня, все члены клуба:

Мы работаем над тем, чтобы наша журналистская и аналитическая работа была качественной, и стремимся выполнять ее максимально компетентно. Это требует финансовой независимости. Поддержите нас всего за 196 грн в месяц.

Я никуда не собираюсь ехать, боюсь заразиться в Беларуси. Можно застраховаться?

Слышал, что пандемия не является страховым случаем. Выходит, если я заразился коронавирусом, то лечение страховка не покроет?

Эти слухи не беспочвенны, еще недавно в договорах некоторых белорусских компаний было прописано: пандемия - не страховой случай.

- У всех 13 компаний, осуществляющих добровольное страхование от внезапных заболеваний и несчастных случаев выезжающих за рубеж, разные правила. Некоторые компании не признают эпидемию и пандемию страховым случаем, но несмотря на исключения, компании единогласно решили: расходы по проведению необходимых клинико -диагностических исследований и медицинской помощи в амбулаторных и стационарных условиях при установке диагноза COVID-19 оплатит страховая компания, - говорит Александр Лозицкий.

Выходит, с приходом той самой пандемии правила изменили?

- Раньше у некоторых страховых компаний пандемия действительно не признавалась страховым случаем, причем у многих это было написано по-разному, - говорит гендиректор Белорусской ассоциации страховщиков Ирина Мерзлякова. - Но на нашем общем собрании было принято решение, что будем оплачивать страховки и на случай пандемии. Правда, пока никто не обращался.

Если за границей меня поместят на карантин, страховка покроет расходы?

Страховыми случаями признаются события, произошедшие в период действия договора страхования и повлекшие расходы на оказание застрахованному лицу неотложной медицинской помощи в результате внезапного заболевания или несчастного случая. Это значит, что оказание срочной и неотложной медицинской помощи, срочные исследования, реанимационные мероприятия и хирургические вмешательства страховая оплатит. А вот одного только факта помещения вас в изолятор на карантин недостаточно.

Оказаться запертым на карантине в другой стране может быть не только неприятно, но и затратно - платить за двухнедельное заточение турист будет из своего кармана. Страховщики только разводят руками - от этого никто в прямом смысле не застрахован.

- Пока этот вопрос не рассматривается. Сейчас страховка покрывает только вопросы жизни и здоровья - заболевания и несчастные случаи, а не расходы на местонахождение на карантине. На данный момент ни одна страховка не сможет покрыть пребывание на карантине, - говорит Ирина Мерзлякова и дополняет, что иногда расходы по карантину может покрыть государство пребывания.

Я сделал страховку еще в декабре, а в феврале в стране ввели карантин, поездка отменяется. Мне вернут деньги?

Если вы поняли, что оплаченная страховка не пригодится, деньги за нее можно вернуть. Главное - успеть сделать это до дня начала ее действия.

- К нам обращаются страхователи, запланировавшие поездку в страны, которые ввели карантин для прибывающих на 14 дней. Если у людей поездка на неделю, а их в обязательном порядке помещают на карантин, то никакого смысла в поездке нет. Поэтому при обращении страхователей до начала срока действия договора страховой взнос подлежит возврату в полном объеме, - объясняет Александр Лозицкий.

Если у меня диагностируют коронавирус или я вдруг умру от него, страховка покроет все?

Не факт, это зависит от страховой суммы, указанной в вашем договоре. Как правило, чем дешевле страховка - тем меньше размер страховой суммы.

- Все зависит от страховой суммы, - рассказывает Александр Лозицкий. - При наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить причиненный ущерб в пределах страховой суммы. В нашей компании она установлена в размере от 30 до 110 тысяч EUR/USD. Покрываются расходы по репатриации тела до предполагаемого места захоронения в стране постоянного места жительства или там, где произошел страховой случай.

Что сейчас ожидает страховщиков в связи с пандемией?

- Границы закрыты… Естественно, мы ожидаем, что количество заключенных договоров в ближайшее время значительно снизится - комментирует Александр Лозицкий.

И тогда те, кто решился запустить такой продукт, обогатились. Единственный случай заражения тем вирусом в России тогда был выявлен в Благовещенске – пациента удалось спасти. Но страховки у него не было. Полис же стоил 250 рублей – и принес, таким образом, чистую прибыль страховщикам.

ВЕСЕЛКОВ : Это на самом деле может быть как чисто рекламной акцией, чтобы развить бренд и как-то узнаваемость компании поднять, так и вполне добросовестным, доброкачественным страховым продуктом. Сильно зависит от того, есть ли в условиях договора выявление заболевания. Там ведь проблема в том, чтобы понять, какого рода у вас простуда – заразились ли вы обычным гриппом или у вас – тот самый коронавирус? На это тоже нужны какие-то деньги, какие-то специальные усилия.

Страховая компания никакие анализы не оплачивает, рассказал нам директор по розничным продажам этой компании Руслан Базанов. По его словам, механизм действия договора несложен.

БАЗАНОВ : Мы от клиента требуем только справочку о том, что у него обнаружен коронавирус. Справку с диагнозом. Как только эта справочка у нас появляется, мы выплачиваем 50 000 рублей. Просто деньгами выплачиваем.

Понятно, что тесты на точную диагностику коронавируса пока единичны и стоят недешево – значит подделать справку будет непросто. Не говоря уж об уголовной ответственности за это. Но интересен один момент: с атипичной пневмонией покрытие было в 100 000. Сейчас – вдвое ниже. Обусловлено это тем, что 17 лет назад протокол лечения был известен и стоимость его, включая препараты, составляла около 90 000 рублей. То есть страховка покрывала возможные расходы. Сейчас данные о выздоровевших есть, а как их лечили – тут кто во что горазд. Кому крепкий иммунитет помог, кому легкие вентилировали беспрестанно, а кому-то препараты от совершенно других хворей прописывали. Оттого и сумма, предлагаемая к выплате, продолжает Руслан Базанов, основана, по сути, на одной из версий лечения, которая оказалась удачной.

БАЗАНОВ : Лечится коронавирус очень дорогостоящими препаратами, в том числе препаратами от ВИЧ. В частности, в Таиланде применили такой протокол лечения, он оказался успешен, и в рекомендациях Минздрава именно эти препараты и числятся.

КАЛИНИН : Коронавирус существует очень давно – он существует в популяциях животных, и, собственно говоря, сейчас вот этот китайский коронавирус развился в мутацию, и появился такой штамм, который вызывает заболевания у человека тоже. Но и раньше он вызывал заболевания у человека, только он вызывает обычно ОРВИ, проще говоря – насморк. Вот в этом году зарегистрировано поражение коронавирусом с развитием тяжелых осложнений – пневмонией, в том числе с летальными исходами, но это не значит, что он только что появился. Естественно, добровольное медицинское страхование предусматривает оплату страховщиком медицинских услуг, оказанных по поводу острого вирусного заболевания, и коронавирус не может быть исключением на том основании, что о нем никто не знал.

То есть по умолчанию страховая компания не может отказать своему клиенту, имеющему полис ДМС, в лечении коронавируса, если тот его где-то подхватит. На самом деле не так, замечает Руслан Калинин. Нужно внимательно читать условия договора.

КАЛИНИН : Договоры ДМС бывают разные. Человек может по условиям договора лечиться как угодно, например, на 50 000 рублей. Он может обращаться в любые клиники, с которыми у страховщиков есть договор, и на 50 000 налечить себе все что угодно. А на 51 000 уже не может. И совершенно неважно, коронавирус там или что-то другое. Или может быть договор, в котором, например, нет оплаты госпитализации – есть поликлиника, а больницы нет. И если у него разовьется пневмония и его госпитализируют, то госпитализацию страховщик оплачивать не будет, поскольку она не предусмотрена условиями договора.

И, помимо всего прочего, лечение инфекционных болезней входит в полис обязательного страхования. Он есть у всех. А насчет индивидуальной страховки от коронавируса – это дело совсем уж добровольное. И, в общем, похожее, пусть сравнение будет не совсем этичным, на лотерею. Билет можно купить за 500 рублей, но джекпот в 50 000 выпадет лишь тому, чей билет окажется по-настоящему несчастливым.

В связи с разгулом пандемии многих людей интересует страхование от коронавируса в России. Разберём, от каких рисков можно защититься, какие полисы предлагают страховые компании — и сколько стоит защита от вируса COVID-19.

Какие риски покрывает страховка от вируса COVID-19

Давайте прежде поймём, от чего вас может защитить полис. Есть три группы рисков:

Включите моё видео с рассказом о том, как полис способен защитить человека от вируса — а также обзор страховых контрактов от COVID-19, которые предлагают российские страховщики:

Поскольку я профессионально занимаюсь именно страхованием жизни и здоровья, то первый тип угроз рассмотрю очень кратко.

Полис от невыезда и невылета за границу в первую очередь важен для туристов. Многие россияне купили путёвки и билеты за рубеж недели, или даже месяцы назад. Но сейчас из-за начавшейся эпидемии они уже не смогут отправиться в путешествие. Очевидно, что в связи с этим люди понесут убытки.

Будет ли покрывать страховка от невыезда убытки, возникшие из-за коронавируса? К сожалению, в большинстве случаев — нет. Потому что карантины и пандемии страховые компании относят к числу форс-мажорных событий. И не выплачивают страховое возмещение в этих случаях.

Второй риск, также связанный с туристами — это заболевание россиянина коронавирусом за рубежом. Выезжающие за границу россияне оформляют полис ВЗР. Этот полис обеспечивает оплату медицинских услуг, которые могут внезапно потребоваться человеку в чужой стране при несчастном случае, или возникшем заболевании.

Покрывается ли COVID-19 медицинским полисом для выезжающих за рубеж? Однозначного ответа здесь нет — и многое зависит от условий вашего полиса. Ряд страховых компаний считают коронавирус вирусной инфекцией, и готовы оплачивать связанные с лечением расходы этого заболевания за рубежом наравне с ОРВИ и гриппом.

Другие же страховщики будут оплачивать лечение только на территории стран, где пока не введён режим чрезвычайной ситуации. Иные же компании — только за исключением стран, которые не рекомендованы к посещению Ростуризмом.

И если вам нужен чёткий ответ, покрывается ли вашим полисом ВЗР заболевание коронавирусом за границей — проще всего позвонить в ту страховую компанию, где вы приобрели свой полис. И получить точный ответ из первых рук.

Медицинское страхование — это способ защитить семью от серьёзных расходов, которые может вызвать возникшее заболевание, и связанное с этим необходимость в медицинском обслуживании и дорогостоящих лекарствах. Поскольку COVID-19 возник совсем недавно, то до последнего времени не было специализированных полисов для защиты от этого заболевания.

Но раз болезнь появилась, и очень быстро превратилась в пандемию — возник спрос на контракты, которые позволяют защититься от этого заболевания. Как медицинский полис поможет в этом?

Как и в отношении других опасных болезней — он может в определённом объёме оплатить человеку расходы, которые ему придётся понести для излечения от этого заболевания. Ниже рассматриваются варианты медицинского страхования, которые стали доступны в России к концу марта 2020 года.

Тем самым в целом страхование от коронавируса призвано для нас решить две задачи:

• Покрыть заболевшему медицинские расходы и убытки, нанесённые болезнью с помощью единоразовой выплаты по факту постановки диагноза, и
• Выплатить семье достаточно крупную сумму, если заболевший уйдёт из жизни.

Обзор страховок от коронавируса в России

Давайте рассмотрим страховые контракты, которые отечественные компании предложили россиянам для защиты от коронавируса к концу марта 2020.

Полис от Альфастрахования называется Коронавирус.НЕТ:

Это контракт, позволяющий получить выплату в случае заболевания инфекцией, или же смерти в результате инфекционного заболевания, включая COVID-19.

При подтверждении инфекционного заболевания можно получить выплату в размере 20.000/50.000/100.000 рублей в зависимости от стоимости полиса.

Также этим контрактом защищена жизнь человека на сумму в 1 миллион рублей. Эти средства выплачиваются выгодоприобретателю в случае, если застрахованный уйдёт из жизни.

Программа действует 1 год. Территория страхования — весь мир, защита обеспечивается 24 часа в сутки. Если наступает страховой случай, то страховое возмещение выплачивается в течение 5 дней после предоставления документов. Полис может стоить 2.000 руб., 5.000 руб. или 10.000 руб. в год:

Условия открытия полиса таковы. Страховая премия для выбранной программы страхования должна быть оплачена полностью до вступления контракта в силу. Страховая защита начинает действовать на третий день после заключения договора.

Каковы возрастные ограничения по данному полису? Контракт может отрыть человек от 18 до 60 лет. Будет ли страховая компания оплачивать лечение заболевшего человека? Нет, при наступлении заболевания делается только денежная выплата, оплата последующего лечения не предусмотрена полисом.

Изначально в полисе было указано, что введение чрезвычайного или особого положения на территории РФ является форс-мажорным обстоятельством. И освобождает страховую компанию от выплат в подобных случаях.

Однако затем Альфастрахование разослало сообщение об отмене этого положения:

Стоит отметить, что подобные полисы предлагает и Альфа-банк, будучи партнером страховщика.

Контракт от Капитал Лайф называется Стоп.Коронавирус:

Страховщик готов брать под защиту людей в возрасте от 1 года до 60 лет. Не принимаются на страхование люди, находящиеся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании — до их полного выздоровления.

Также важный момент — полис не могут открыть люди, которые в период до двух месяцев до даты заключения договора посетили зарубежные государства. Кроме того, не могут открыть полис люди, которые проживают совместно с лицами, у которых диагностировано или которые находятся под подозрением на заболевание коронавирусной инфекцией COVID-19.

Страховые риски в полисе предусмотрены следующие:

• Смерть в результате COVID-19, и
• Стационарное лечение застрахованного от COVID-19.

Ниже представлен размер выплат по этим страховым случаям:

Нужно обратить внимание на два важных момента. Срок действия этого полиса составляет всего 3 месяца с момента заключения договора. И начинает действовать аж с 15 дня после того, как человек открыл полис:

Кроме того, в полисе Капитал Лайф для защиты от коронавируса выплата заболевшему будет сделана, только если человек попадёт в стационар. Если человек будет лечиться дома, то денежной выплаты по факту заболевания инфекцией он не получит.

Как и предложения иных компаний, контракт Арсенала предполагает выплаты, связанные с самим заболеванием — так и в случае летального исхода от коронавирусной инфекции.

Возраст клиента, которого клиента Арсенал готов принять на страхование от коронавируса в России — составляет от 1 года до 60 лет. Денежную выплату при заражении клиентом COVID-19 страховщик делает только в случае, если заболевший попадает в госпиталь. И размер страховой выплаты будет рассчитан как произведение числа дней, проведённых в больнице — на 1.000 рублей, или 2.500 рублей в зависимости от выбранной конфигурации контракта.

Обратите внимание — полис страхования от коронавируса в России можно открыть всего за 500 рублей. Этот контракт способен защитить от смерти в результате инфекции COVID-19 на 300.000 рублей. А также — выплачивать клиенту по 3.000 рублей за каждый день нетрудоспособности в результате этой болезни.

Удивительно, но у страховщика-партнёра, который и разрабатывает эти контракты — полис для клиента предлагается со значительно худшими условиями. Чтобы убедиться в этом — посмотрите на предыдущий слайд чуть выше.

При стоимости 2.000 рублей (т.е. взнос по страховке 4 раза больше, чем в Банке Восточный) — защита от смерти в полисе Арсенал составляет всего 200.000 рублей. Притом что у банка-партнёра выплата составляет 300.000 рублей.

Кроме того, страховщик предлагает выплату в 1.000 рублей в день при заболевании. И то — есть только человек будет госпитализирован. При этом банк-партнёр предлагает выплату в 3.000 рублей за каждый нетрудоспособности. Нетрудоспособность — это не госпитализация. Лист нетрудоспособности получить гораздо более вероятно, чем лечь в стационар. И поэтому с таким полисом гораздо большее число из тех людей, которые заболеют — получат страховую выплату.

Две других версии контракта имеют одинаковое название с полисами, которые предлагает Арсеналъ. И они также значительно выгоднее для клиента, чем полисы самого страховщика. Ниже представлены основные параметры контрактов:

Я позвонил на горячую линию компании с вопросом, есть ли в Росгосстрах страхование от коронавируса в России. Девушка в колл-центре ничего не знала от такой страховке. На сайте страховщика также не удалось найти информации по теме.

Похоже, что на данный момент Росгосстрах предлагает лишь медицинские страховки для выезда за рубеж. Они покрывают в том числе и вирусные инфекции. Поэтому, если путешественник заболел COVID-19 за границей и ему потребовалась медицинская помощь — то он получит её по тому полису, который приобрёл в Росгосстрахе.

Однако есть ньюанс. Из-за закрытия границ и отмены авиасообщения со многими странами большое количество россиян вынуждены оставаться за границей сверх того времени, которое они планировали провести в путешествии. И купленный полис ВЗР для этой поездки уже закончился.

Для таких людей Россгострах сделал исключение из своих правил. И ввиду сложившейся обстановки сейчас клиенты могут покупать полис медицинского страхования для выезжающих за рубеж — уже находясь за границей. Ранее в РГС это можно было сделать только лишь находясь в России.

На момент написания статьи у Тинькова было специализированного полиса для защиты жизни и здоровья от коронавируса. Компания предлагает медицинскую страховку для путешественников. Которая, в том числе — покрывает риск заболевания коронавирусом за рубежом, и оплатит для путешественника связанные с этим медицинские расходы.

Сбербанк также не предлагал страховки, которая бы защищала жизнь и здоровье от COVID-19.

Стоит ли открывать страхование от коронавируса?

Давайте перейдём к важнейшему, наверное вопросу — стоит ли открывать страховку, которая защищает от COVID-19? Подчеркну, что далее я обсуждаю лишь тему страхования жизни и здоровья. Вопросы невыезда или невылета за границу я здесь не рассматриваю.

Безусловно, есть риск заразиться коронавирусом — и даже уйти из жизни в результате этой болезни. И с этой точки зрения покупка полиса, который защищает от заболевания — выглядит вполне разумной. Но есть и определённые доводы против такого решения. Каковы же они?

Выплаты, которые предполагает страховка от вируса — не так уж велики. Безусловно, деньги никогда не бывают лишними, тем более при заболевании. Однако принципиально для заболевшего человека ничего не изменит та сумма, которую человек получит в случае наступления болезни.

Также стоит отметить, что две из трёх рассмотренных выше страховых компаний предполагают выплату только в случае, если человек был госпитализирован в результате болезни. Если же человек перенёс заболевание находясь дома — то выплату по факту заболевания он не получит.

Если рассматривать страховку как инструмент финансовой безопасности семьи на случай смерти — то страховые выплаты во всех трёх рассмотренных полисах совершенно недостаточны для решения этой задачи. Потому что для реальной финансовой безопасности семьи человеку нужна защита на десятки миллионов рублей.

Также стоит подчеркнуть, что полисы предполагают выплату по смерти — только если причиной смерти стала коронавирусная инфекция. Если же человек уйдёт из жизни по причине инфаркта — то выплату по факту смерти страховая компания близким не сделает. Для получения выплаты необходимо, чтобы в медицинских документах было указано, что причиной смерти стал коронавирус.

При этом классическое страхование жизни позволяет близким получать выплаты вне зависимости от причины смерти. Кроме того, во многих контрактах человек сам может устанавливать необходимую ему сумму страхования так, чтобы семья была в реальной финансовой безопасности.

Вирус больше всего угрожает пожилым людям в возрасте свыше 65 лет. Но страховые компании ограничили максимальный возраст застрахованных. И это — 60 лет.

И поэтому предлагаемыми контрактами, к сожалению — не смогут воспользоваться те люди, которым он наиболее нужен. И поэтому вряд ли стоит использовать специализированные контракты для страхования от коронавируса, предложенные в России. Но что же тогда делать?

Важный урок пандемии

Происходящие события вновь напомнили нам о важнейших, базовых вещах — которые лежат в основе нашего финансового благополучия. Жизнь и здоровье — для многих людей единственный актив, который позволяет получать доход. Ведь когда мы живы и здоровы — мы можем работать и зарабатывать деньги, чтобы обеспечивать себя и своих детей.

Но как жизни, так и здоровью угрожают ряд серьёзных опасностей. Это и несчастные случаи, и как мы видим сейчас — неведомые ранее болезни, которые мигом охватывают весь земной шар.

И раз у человека есть единственный источник дохода — было бы разумно его защитить от опасностей, правда? Для этого нам требуется не только страхование от коронавируса — но защита от большого числа рисков. И защиту эту даёт человеку страхование жизни и здоровья.

Для этого есть полноценные, серьёзные контракты. Которые в полной мере решают эту важную для семьи задачу.

Но она не решается наскоком, впопыхах. Ведь по большому счёту именно так можно назвать страхование от коронавируса в России с помощью полисов, предложенных отечественными страховщиками.

Возможно, эти контракты и востребованы сегодня. Но, как показывает вдумчивый анализ — не способны реально защитить финансовые интересы человека и его семьи.

И если вы понимаете, что вам нужна полноценная защита жизни и здоровья для финансовой безопасности ваших близких — прочтите мой краткий обзор по теме:

А если вам нужна консультация для выбора оптимального контракта для страхования жизни — пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей онлайн-встречи:

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант